Осигурање професионалне одговорности у функцији заштите интереса и стабилности пословања компанија и менаџера // Insurance against professional liability in function of protection of the interests and stability of the company business and the managers

Abstract

Резиме: Осигурање од опште и професионалне одговорности на тржиштима развијених земаља представља окосницу и заштиту стабилности пословања компанија. Постоје различите линије ових производа које за свој основни циљ имају покриће грађанско-правне одговорности за штете усљед смрти, повреде тијела или здравља, као и уништења ствари трећих лица. Осигуравајуће куће су у зависности од потреба тржишта развиле производе намијењене одређеним професионалним сегментима. Тако свака држава одређене видове професионалне одговорности уводи као обавезне по сили закона. Основни циљ обавезности јесте управо заштита и стабилност компаније јер висина одштетних захтјева, уколико до њих дође, сигурно може довести до угрожавања ликвидности компанија.
Осигурањем од опште одговорности покривена је одговорност за проузроковану штету ако је настала из дјелатности или из посједовања ствари, из правног односа или из својства као извора опасности који су означени у исправи о закљученом уговору, односно у условима осигурања саме осигуравајуће компаније.
Професионална одговорност из дјелатности има за циљ да пружи осигуравајућу заштиту за одштетне захтјеве који могу бити покренути против компанија, односно наручиоца услуге, а који настају као последица стручне грешке осигураника у вршењу регистроване дјелатности и за које компанија одговара на основу закона.
Један од видова осигурања одговорности који у задње вријеме скреће пажњу јавности јесте осигурање од одговорности чланова управе и менаџера. Овај осигуравајући инструмент је финансијска заштита члановима управе, менаџерима, члановима надзорног одбора и осталим запосленим који имају функцију у привредном друштву за вријеме руковођења, па чак и након тога (тзв. одложено дејство).
У савременом пословном свијету многе компаније послују глобално. Бити упознат с културолошким и политичким различитостима, те захтјевима и условима на глобалном тржишту, помаже осигураницима у препознавању личне изложености, те уговарању одговарајућег осигуравачког покрића. Међународне осигуравајуће групе помажу у наведеном нудећи својим клијентима међународно искуство и знање.
Због наведених чињеница, савремени свијет у коме је осигурање ствар културе и престижа, обезбиједио је полисе одговорности од реномираних осигуравајућих групација, дошао је на ниво да се купујући мастер програме за компаније које посједују у другим земљама обезбјеђују што већи лимити и шира покрића на основу обима осигурања, чиме су обезбиједили веома важан и моћан елемент и стандард корпоративног управљања. На овај начин је првенствено заштићен репутациони рејтинг самих компанија који може бити угрожен подизањем и вођењем судских спорова.

Summary: On the markets of developed countries, insurance against general and professional liability presents the foundation in protection of stability of the company business. There are various lines of these products which as their goal have the coverage of civil-legal liability for damages in case of death, bodily injuries or health, as well as in case destruction of property of third parties. Insurance companies have, depending on the needs of the market, developed products intended for specific professional segments. Therefore, all countries are introducing certain forms of professional liability as mandatory according to the law. Main goal of the mandatory obligation is exactly the protection and stability of the company, because the amounts of claims, if they incur, can certainly lead to endangering of the company liquidity.
Insurance against general liability covers liability for damages if they are caused by business activities or by possession of property, by legal relations or from capacity as the source of danger, which are designated in the document on concluded contract, i.e. in the Insurance conditions of the insurance company.
Professional liability from business activities has a goal to provide insurance protection against claims which can be filed against the companies, or the service purchaser, and which incur as a consequence of professional mistake of the insured in performance of registered activities and for which the company is liable according to the law.
One of form of liability insurances which has recently captured the attention of the public is insurance against liability o directors and officers (D&О). This insurance instrument is financial protection for for members of the management, managers, members of Supervisory boards and other officers in a company during management, and even after that (so called delayed effect).
Global experience and competence – in modern business world many companies operate globally. Being informed about the cultural and political diversity, and the requirements and conditions on global market, helps the insured to recognize the personal exposure, and to find the appropriate insurance coverage. International insurance groups help with this by offering their clients international experience and knowledge.
Due to the stated facts, the modern world where insurance is a matter of culture and prestige, providing the liability policies from renowned insurance companies, reaching the level where Master programs for companies owned in other countries are being bought which provide high limits and wide coverage on basis of insurance volume, is providing very important and powerful element and standard of corporate governance. This primarily protects the reputation rating of the companies themselves, which can be jeopardized with filing of lawsuits and litigation.